В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2018 году

Процедура выбора банка и открытия расчетного счета для малого бизнеса

Ведение собственного бизнеса предполагает проведение различных операций со своими контрагентами – покупка, продажа, уплата налогов. Передача и получение денежных средств – обычное явление для частных предпринимателей и компаний. Именно поэтому они часто решают открыть расчетный счет и воспользоваться РКО от одного из банков. Но выбрать подходящее предложение не так просто. Дополнительно нужно учитывать ряд требований, перечень документов и правила конкретного финансового учреждения.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет в банке – это финансовый инструмент, позволяющий проводить расчеты с контрагентами в безналичной форме. Открыть его могут физические и юридические лица. Главным отличием будет характер используемых средств:

  • обычные граждане могут использовать расчетный счет (его еще называют текущим) для получения заработной платы, накопления денежных средств, коммерческий характер выплат исключен;
  • юридические лица и индивидуальные предприниматели используют открытый р/с для проведения операций, связанных с их профессиональной деятельностью.

ИП является физическим лицом. Но для ведения предпринимательской деятельности бизнесмену лучше открыть отдельный расчетный счет. Использование своих обычных карт и текущих счетов нежелательно, так как они не предназначены для проведения коммерческих расчетов. Невыполнение этого требования может привести не только к отказу проведения операций со стороны банка, но и к исчислению налога с полученного дохода в размере 13%, а не согласно установленной ставке выбранной системы налогообложения.

Не нужно путать расчетные счета для бизнеса с депозитными. Последние не предназначены для проведения постоянных денежных операций, а используются для накопления средств и получения процентов.

На деле расчетный счет представляет собой набор из 20 цифр. Это уникальный идентификатор, позволяющий проводить операции с конкретным человеком, ИП или организацией.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) – это более широкое понятие, нежели расчетный счет. Оно включает в себя сразу комплекс услуг банка, предназначенных для регулирования проводимых денежных операций, включая:

  • переводы поставщикам услуг и партнерам;
  • получение денег от покупателей и клиентов;
  • хранение средств на счету.

Распространено мнение, что расчетно-кассовое обслуживание – это услуга, созданная исключительно для юридических лиц и частных предпринимателей. Но некоторые банки предлагают подобные продукты и обычным гражданам, только перечень операций у них оказывается меньше: безналичные платежи, пополнение, снятие, интернет-банкинг. Причем все они не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью.

Расчетно-кассовое обслуживание бизнеса в различных банках имеет свои особенности. Но оно почти всегда имеет базовый перечень услуг:

  • проведение безналичных расчетов;
  • кассовое обслуживание (то есть проведение операций с наличными средствами);
  • выдача выписок о состоянии счета и проводимых операциях.

Дополнительно банк может предлагать клиенту проведение инкассации, управление своими счетами посредством интернет-банкинга, эквайринг и интернет-эквайринг, проведение валютных операций.

Все финансовые организации предлагают РКО, которое обязательно должно удовлетворять требованиям следующих нормативных актов:

Для удобства проведения операций предусмотрены унифицированные формы некоторых документов: платежных поручений, кассовых чеков и других. А вместе с разнообразием услуг и быстрым проведением денежных переводов расчетно-кассовое обслуживание для многих представителей бизнеса становится очень удобным, а иногда и просто незаменимым инструментом ведения своего дела.

Зачем нужен и обязательно ли его открывать

Начинающий предприниматель или молодая организация могут задаться вопросом, а нужен ли им расчетный счет или они могут обойтись без него. Руководствоваться нужно не только удобством расчетов, но и правовой стороной вопроса.

В современном мире безналичные платежи используются все чаще не только бизнесменами, но и обычными людьми. Использование расчетно-кассового обслуживания позволит:

  • производить и получать платежи через интернет;
  • обычным покупателям или клиентам организации произвести расчеты за товары или услуги посредством пластиковой карты, платежного поручения;
  • увеличить круг контрагентов (при отсутствии р/с придется отказываться от сотрудничества с теми, кто работает исключительно с безналичными расчетами);
  • снизить риски утери/кражи денег.

Проведение операций с использованием расчетного счета организации не вызовет подозрений со стороны банка, не потребует уплаты каких-либо дополнительных налогов. Если сравнить риски, удобства и стоимость РКО, станет понятно, что подключение к этой услуге будет выгодным вложением для индивидуального предпринимателя или организации.

ИП

Расчетный счет для ИП в соответствии с российским законодательством не является обязательным. Но у предпринимателя могут возникнуть ситуации, когда открывать р/с ему будет необходимо. Речь идет о проведении крупных финансовых операций в размере от 100 000 рублей в рамках одного договора. Причем совершенно неважно, организация или другой ИП являются контрагентами. Установленный лимит не касается только двух видов расчетов:

  • выплаты работникам;
  • операции, проводимые с простыми физическими лицами.

Отказ от открытия расчетного счета имеет и другие минусы. Например, предпринимателю придется передавать контрагентам деньги через кассу или банк и получать наличные. Это потребует дополнительного времени. Придется соблюдать и правила кассовой дисциплины, пусть и в упрощенном порядке, тогда как некоторые налоговые режимы (ПСН и ЕНВД) пока позволяют не использовать ККМ.

ООО

Законодательно не определена обязанность открывать расчетный счет для ООО (в законе «Об ООО» обозначено право, а не требование). Но фактически такая необходимость у организаций все равно возникает. Это связано сразу с несколькими причинами:

  1. ООО должны делать отчисления в ФНС в безналичной форме. Это значит, что к концу отчетного периода организации все равно придется открыть р/с и перевести с него деньги в счет погашения задолженности перед налоговой службой.
  2. Лимиты на проведение наличных расчетов в рамках одного договора в размере 100 000 рублей. Такое же ограничение предусмотрено и для ИП.
  3. Превышение лимитов в кассе. При наличии излишков они в обязательном порядке переводятся на р/с организации.

Если ООО пока не начало ведение деятельности и не уплачивает налоги, то открывать расчетный счет нет смысла. В этом случае лучше дождаться первых поступлений.

Как выбрать, в каком банке лучше открыть расчетный счет

Человеку, никогда не работавшему в бизнесе, трудно определиться с тем, где открыть расчетный счет. Сложность заключается еще и в отсутствии унифицированного перечня критериев, по которым следует делать отбор. Но есть ряд факторов, на которые обязательно нужно обращать внимание:

  • Известность, стабильность, рейтинг банка. Лучше, если кредитное учреждение работает на рынке не меньше 5 – 10 лет. Идеальный вариант – крупный банк, ведущий деятельность на федеральном уровне. От региональных финансовых организаций лучше отказаться. Высокое положение в национальном рейтинге банков станет еще одним плюсом, так как такие учреждения отличаются финансовой стабильностью, отсутствием задержек в выплатах и низкой вероятностью закрытия.
  • Стоимость открытия расчетного счета и РКО. Если финансовая выгода окажется меньше комиссии, то сотрудничать с рассматриваемым банком будет нецелесообразно.
  • Удобство работы. Банки, предлагающие услуги интернет-банкинга, мобильного банкинга, выгодно отличаются на фоне других учреждений. Они позволяют проводить переводы и отчисления, не выходя из офиса, контролировать свой расчетный счет онлайн. А наличие круглосуточной поддержки станет еще одним поводом воспользоваться услугами рассматриваемого банка.
  • Лимиты и комиссии. Обычно распространяются на снятие наличных. Иногда банки взимают дополнительную плату за оказание услуг, не предусмотренных тарифом, или при превышении установленных ограничений.
  • Начисление процентов на остаток по счету. Некоторые банки предлагают своим клиентам и такую услугу, хоть расчетные счета по сути не являются депозитными.
  • Способы обналичивания. Большинство банков сегодня предлагает корпоративные пластиковые карты, но некоторые до сих пор работают и с чековыми книжками.

При оценке условий РКО организация или предприниматель могут выдвигать свои дополнительные требования. Не лишним будет изучить акции банков – некоторые из них предлагают бесплатные базовые тарифы, первые несколько месяцев обслуживания за 0 рублей или при выполнении определенных условий.

Список наиболее известных и надежных банков для ИП и ООО

Чтобы понять, где лучше открыть расчетный счет, представителю бизнеса нужно изучить актуальные предложения наиболее надежных и известных российских банков.

Сбербанк

Сбербанк для бизнеса Перейти на сайт банка

Сбербанк – крупнейший банк страны. Сегодня учреждение предлагает несколько программ по открытию и обслуживанию счета для ИП и ООО:

Тарифы Сбербанка

Новичкам лучше начать с пакета «Легкий старт», особенно если проводимых операций совсем немного. Кроме бесплатного открытия и обслуживания банк предоставляет клиентам массу других преимуществ:

  • полный операционный день (24/7);
  • открытие р/с за 5 минут;
  • до 120 000 рублей в подарок на продвижение;
  • бесплатные перечисления в госбюджет;
  • мобильный и интернет-банкинг;
  • возможность перечисления до 150 000 рублей без комиссии на счета физлиц (не распространяется на ООО).

Стоимость обслуживания в разных регионах может отличаться. На сайте Сбербанка можно выбрать подходящий город или область и просмотреть информацию о стоимости открытия, его ведения, комиссиях и других условиях.

Тинькофф банк

Тинькофф для бизнеса Перейти на сайт банка

Тинькофф банк обслуживает своих клиентов дистанционно, не имея отделений и банкоматов. Для предпринимателей и ООО он предлагает открыть расчетный счет на следующих условиях:

  Простой Продвинутый Персональный
Стоимость ежемесячного обслуживания с 3-го месяца (первые 2 бесплатно) 490 рублей 990 рублей 4 990 рублей
Стоимость платежей (кроме внутрибанковских, бюджетных и налоговых – они предоставляются бесплатно) 49 рублей с 4 перевода 29 рублей с 11 перевода 19 рублей
Комиссия за внесение наличных 0,3% 0,25% 0,15%
Комиссия за снятие 1,5% + 99 рублей 1% + 79 рублей 1% + 59 рублей
Проценты на остаток До 6% годовых До 8% годовых До 8% годовых

Открытие счета по любому тарифу бесплатное. При обращении клиента в банк он сразу получает реквизиты р/с и может сообщать их контрагентам для проведения платежей. Клиентская поддержка в Тинькофф банке круглосуточная, а проведение межбанковских переводов производится с 4 до 21 часов по Москве.

Банк Точка

Точка лучший банк для предпринимателей Перейти на сайт банка

Банк Точка полюбился предпринимателям за круглосуточное проведение платежей внутри банка и с 0:00 до 21:00 с другими финучреждениями. Условия обслуживания расчетного счета здесь выглядят так:

  • открытие – бесплатно;
  • ежемесячное обслуживание – начиная с 4-го месяца 1 900 рублей (сумма может корректироваться в зависимости от региона);
  • внесение наличных – бесплатно в любом размере через терминалы банка «Открытие»;
  • проценты на остаток – до 7% в год;
  • снятие наличных – бесплатно до 200 000 рублей в месяц;
  • 100 бесплатных платежей на счета ИП и ООО.

Дополнительно банк предоставляет организациям денежные бонусы на контекстную рекламу и продвижение в социальных сетях.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк для бизнеса Перейти на сайт банка

Райффайзенбанк предлагает открыть счет представителям бизнеса всего за 5 минут совершенно бесплатно. Финансовое учреждение предлагает сразу 4 тарифа с разной стоимостью обслуживания (от 990 до 7 500 рублей в месяц), количеством бесплатных платежей (от 0 до 300), стоимостью платных операций – 25 рублей, лимитами на бесплатные переводы физлицам (от 100 000 до 700 000 рублей).

Читайте также:  Расчетный счет для ООО в 2018 году

Кроме обслуживания клиентов в отделении Райффайзенбанк предлагает разные пакеты дополнительных опций (интернет-банкинг, мобильный банк, СМС для бизнеса).

Модуль банк

Модуль банк предлагает своим клиентам полностью дистанционное открытие счета и доступ в интернет-банк всего за 5 минут. К плюсам также можно отнести следующие особенности:

  • бесплатное открытие счета;
  • зачисление платежей в течение 10 минут;
  • круглосуточное проведение платежей внутри банка и до 20:30 за его пределами;
  • возможность открытия депозита внутри р/с с доходностью 7,5% годовых;
  • интеграция интернет-банка с 1С;
  • бесплатное мобильное приложение;
  • круглосуточная поддержка;
  • дополнительные услуги (валютный контроль, эквайринг, зарплатный проект, касса под 54-ФЗ).

Модульбанк тарифы

Модуль банк предлагает 3 выгодных тарифа с разными условиями обслуживания. Стартовый пакет предоставляется бесплатно и требует оплаты исключительно по факту (за проведение платежей и снятие наличных). Такие условия очень выгодны для начинающих предпринимателей. Предложение само по себе является уникальным в банковской сфере.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает сразу 5 тарифов по обслуживанию расчетного счета. Причем стоимость различных операций зависит от города. Например, в Москве открытие р/с обойдется в 1 500 рублей. За его обслуживание придется отдать от 1 200 до 12 200 рублей в месяц. При обналичивании банк взимает комиссию в размере 0,5% от суммы, а за внесение средств – до 0,3%. Плюсами можно назвать бесплатное предоставление следующих услуг:

  • мобильный банк;
  • интернет-банкинг;
  • платежи в бюджет и ФНС;
  • подключение к зарплатному проекту.

Но за само подключение интернет-банка придется заплатить 250 рублей. Причем проведение переводов через него можно совершать только до 20:00 по московскому времени.

Альфа-Банк

Альфа-Банк разработал разнообразную линейку для своих клиентов, позволяющую открыть расчетный счет в течение суток. Разные программы удовлетворяют запросы начинающих бизнесменов, крупных организаций, оптовых компаний, юрлиц, ведущих внешнеэкономическую деятельность. Все тарифы предусматривают предоставление ряда бесплатных услуг:

  • открытие счета;
  • подключение к «Альфа-Бизнес Онлайн»;
  • выпуск карты Альфа-Cash Ультра;
  • смс-информирование;
  • 3 месяца обслуживания в подарок при оплате 9 месяцев.

При авансовой оплате любого из тарифов на срок 6 или 12 месяцев действуют скидки в размере 17 и 25% соответственно. Другие условия ведения р/с выглядят так:

  • ежемесячное обслуживание – от 490 до 7 900 рублей;
  • комиссия за внесение средств – от 0 до 0,28%;
  • комиссия за обналичивание – от 0 до 11% в зависимости от суммы и способа снятия (по карте процент меньше);
  • стоимость внешних платежей – от 0 до 50 рублей.

Альфа-банк тарифы

По всем типам тарифов предусмотрено начисление процентов на остаток в размере до 3%. Дополнительно клиенты получают подарки от Альфа-Банка в виде доступа к онлайн-бухгалтерии Эльба на 15 месяцев, деньги на рекламу и продвижение в интернете и другие.

Операционный день в интернет-банкинге длится с 5:00 до 21:30 для проведения внешних платежей. Внутренние переводы совершаются круглосуточно.

УРАЛСИБ

В банке УРАЛСИБ для юридических лиц и ИП предусмотрен единый тариф РКО со следующими условиями:

  • открытие расчетного счета – 1 800 рублей;
  • обслуживание счета – от 1 000 до 2 200 рублей (не взимается при отсутствии операций в рассматриваемом месяце);
  • смс-информирование – 200 рублей в месяц;
  • платежи внутри банка – 10 рублей через интернет-банк, 50 рублей на бумажном носителе;
  • платежи в другие банки – 27 и 180 рублей соответственно при онлайн-отправке и использовании бумажного документа;
  • процент за осуществление переводов физлицам – от 0 до 2,5%;
  • комиссия за выдачу наличных – 0,5% для зарплаты и социальных выплат, до 3% на остальные нужды

Обслуживание в этом банке достаточно дорогое, зато совершать операции при помощи корпоративных карт, прикрепленных к счету, можно круглосуточно.

Авангард

Банк Авангард – одно из финансовых учреждений, взимающих плату за открытие расчетного счета. При использовании онлайн-банка придется заплатить за это 1 000 рублей, без него – 3 000 рублей. Дополнительно взимается и ежемесячная абонентская плата в размере 900 рублей.

Смс-информирование в рамках разных пакетов услуг может стоить 0, 300 или 500 рублей. Проводить платежи здесь выгоднее через интернет-банк (за каждый нужно заплатить 25 рублей), при обращении в отделение стоимость увеличивается до 150 рублей. Переводы физлицам подлежат уплате комиссии в размере от 0,5 до 5% в зависимости от размера.

Зато зачисление наличных с помощью Cash-карты или банкомата не потребует уплаты дополнительных процентов. При обращении в отделение придется заплатить 0,25% от суммы. Выдача наличных имеет минимальную комиссию в размере 0,5%, но ее конечное значение может увеличиваться в зависимости от срочности и формата получения денежных средств.

РоссельхозБанк

За открытие расчетного счета РоссельхозБанк взимает 2 500 рублей. Его ведение обойдется представителям бизнеса в 750 рублей в месяц при использовании ДБО, в противном случае – в 2 000 рублей. Исключение составляют ситуации, когда на счету осталось менее 10 000 рублей, тогда обслуживание будет предоставляться бесплатно.

Совершение переводов клиентам РосельхозБанка обойдется в 6 и 250 рублей при использовании интернет-банкинга и обращении в отделение. Для внешних переводов комиссия выше – 25 и 300 рублей соответственно.

Выдача наличных производится с учетом комиссии в размере от 0,5 до 10% в зависимости от назначения и суммы. Прием денег и зачисление на счет потребуют уплаты от 0,2 до 0,3% банку.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк не практикует бесплатное открытие счета ИП и ООО. За эту услугу он взимает 1 000 рублей. А если р/с нужен срочно, то придется выложить 3 000 рублей. Ежемесячное обслуживание обойдется в 1 200 рублей. При отсутствии каких-либо операций со счетом в течение полугода банк взимает комиссию в размере суммы остатка, но не более 3 000 рублей.

Зачисление денег на счет не требует уплаты комиссии, а вот за их снятие банк может взимать от 0,5 до 11% в зависимости от характера трат и их объемов.

За каждое электронное платежное поручение держатель счета уплачивает 25 рублей, бумажный документ увеличивает оплату до 350 рублей.

Росбанк

Сейчас Росбанк проводит акцию: при открытии счета до 28 февраля клиент получает 3 месяца бесплатного обслуживания и доступ к онлайн-банкингу. Это один из немногих банков, позволяющих проводить платежи и получать консультационную поддержку круглосуточно.

По истечению срока акции открытие расчетного счета обойдется в 1 500 рублей, а его ведение – в 1 200 рублей в месяц. Зато за зачисление средств и их переводы внутри банка комиссия не взимается. Межбанковские платежи потребуют уплаты фиксированной комиссии в размере 30 и 250 рублей при использовании ДБО и обращении в отделение соответственно. За выдачу наличных придется уплатить от 0,5 до 10%.

УБРиР

УБРиР открывает расчетный счет своим клиентам бесплатно. Более того, сотрудники учреждения выезжают к нему для оформления документов и установки интернет-банка на рабочий компьютер. Бизнесмены могут самостоятельно выбрать подходящий тариф из 5 предложенных:

Тарифы Убрир

Для длительного использования расчетного счета больше подойдут тарифы «Тест-драйв» и «Тест-драйв Премиум». Они имеют высокую стоимость подключения, зато обладают следующими преимуществами:

  • неограниченное количество межбанковских платежей и отсутствие комиссии за них;
  • низкая абонентская плата;
  • бесплатное внесение наличных.

Предложение УБРиР с финансовой точки зрения является одним из самых выгодных. Причем найти подходящий вариант сможет не только активный бизнесмен или организация, но и начинающий предприниматель.

ОТП банк

ОТП банк предлагает своим клиентам открыть собственный расчетный счет бесплатно. Стоимость ежемесячного обслуживания здесь достаточно высокая даже по базовому тарифу – 2 200 рублей. А пакет «Все включено» имеет абонентскую плату в размере 8 000 рублей.

ОТП банк тарифы

Дополнительно банк предоставляет скидку на обслуживание при выполнении следующих требований:

  • 50% – если организация зарегистрирована меньше 3 месяцев назад;
  • 10% – при оплате сразу 3 месяцев (действует для постоянных клиентов).

Лимиты по принятию и снятию наличных не самые большие даже по дорогим тарифам, зато все программы подразумевают бесплатное подключение к интернет-банку. Некоторые линейки имеют и другие преимущества: бесплатная выдача золотой карты и ведение зарплатного проекта предприятия.

Газпромбанк

Газпромбанк – один из самых дорогих банков с точки зрения открытия расчетного счета. За эту услугу здесь придется заплатить 2 500 рублей. Дополнительно каждый месяц нужно отчислять за ведение счета 600 и 2 000 рублей при использовании и отказе от интернет-банкинга соответственно.

Проценты на остаток в рублях банк не начисляет, а при работе с иностранной валютой – 0,01% годовых. Причем при превышении установленных сумм хранения клиенту придется платить за это комиссию, не получая вознаграждения.

Зато зачисление средств на счет клиента производится Газпромбанком без комиссии, как и перечисление денег внутри финансового учреждения. А за каждую платежку нужно отдать 30 и 200 рублей при использовании электронного и бумажного носителя.

Банк Открытие

В банке Открытие предусмотрена круглосуточная клиентская поддержка и отправка срочных платежей. Предпринимателям и организациям при открытии расчетного счета предоставляется возможность быстро оформить крупный кредит или получить банковскую гарантию.

Своим клиентам банк предлагает сразу 3 тарифа по обслуживанию расчетного счета: «Бизнес», «Комфорт» и «Промо». По ним предусмотрена ежемесячная плата в размере 5 990, 1 290 и 590 рублей. Причем в рамках тарифа не предусматривается плата за следующие операции:

  • открытие и обслуживание счета;
  • внутренние и межбанковские переводы, совершенные через интернет-банкинг или держателям счета в банке ТРАСТ;
  • подключение к системе «Бизнес Портал».

Дополнительно банк может начислять проценты на остаток по счету. Остальные операции производятся с уплатой комиссии, зависящей от выбранного пакета услуг.

Почта банк

Почта банк на начало 2018 года не запустил расчетно-кассовое обслуживание для ИП и ООО. Здесь могут открыть счет только обычные граждане. Представителям бизнеса предлагаются лишь кредитные корпоративные программы и зарплатные проекты.

ТОП-5 лучших банков для открытия расчетного счета

Определять лучшие банки бизнесмен или организация должны исходя из наиболее важных для них критериев. Если оценивать удобство обслуживания, надежность и совокупность финансовых факторов, то можно выделить следующие финансовые учреждения:

  1. Точка – производит платежи практически круглосуточно, имеет удобную систему интернет-банкинга, позволяет получать проценты на остаток по счету, бесплатно снимать и зачислять деньги, проводить платежи в рамках лимитов, и все это при невысокой стоимости обслуживания;
  2. Модуль банк – пожалуй, единственное финансовое учреждение, не берущее денег не только за открытие, но и за постоянное обслуживание счета в рамках одного из тарифов;
  3. Сбербанк – это возможность получить бесплатное обслуживание на неограниченный срок в рамках пакета «Легкий старт», круглосуточное обслуживание, приемлемая абонентская плата и стоимость других операций, широкая сеть банкоматов для снятия и внесения наличных;
  4. Тинькофф банк – это долгий операционный день, удобный интернет-банкинг, быстрое оформление, приемлемые тарифы по обслуживанию и другим операциям, разнообразие линеек для разных категорий клиентов;
  5. УБРиР – возможность дистанционного обслуживания и бесплатного выезда специалиста, несколько тарифов с массой бесплатных услуг (это отличная альтернатива для тех, кто имеет большие ежемесячные обороты и может выиграть от уплаты фиксированной абонентской платы).

Тарифы некоторых банков могут показаться завышенными, но просчитать выгоды может только сам бизнесмен, учтя характер и суммы производимых операций. Конечно, если оборот небольшой, нет смысла отдавать большие деньги за открытие и обслуживание счета. А вот для крупных компаний эта стоимость может быстро окупиться.

Читайте также:  Пять плюсов Интернет-банкинга для юридических лиц

Расчетный счет с бесплатным обслуживанием: условия

Российские банки чаще предлагают бесплатное открытие счета. Его ведение за 0 рублей встречается крайне редко. Обычно это связано с одним из следующих условий:

  • бесплатное обслуживание распространяется на ограниченный срок (от 1 до 3 месяцев в большинстве учреждений);
  • отсутствие операций по счету;
  • выполнение иных требований (например, подключение друзей к тарифу «Легкий старт» в Сбербанке увеличивает срок бесплатного обслуживания на 1 месяц, а количество приведенных клиентов акцией не ограничивается);
  • обслуживание исключительно в отделении банка;
  • базовые тарифы (например, такое предложение есть в Модуль банке).

Бесплатное открытие и обслуживание счета не всегда означают максимальную выгоду. Такие банки подобным предложением хотят привлечь как можно больше клиентов, но свои доходы они формируют, как правило, взимая более высокую комиссию за предоставление различных услуг.

Документы для открытия

Банки при открытии расчетного счета требуют от ИП и ООО предоставления определенного пакета документов. Их список определятся сразу несколькими нормативными актами: Инструкцией ЦБ РФ №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов» от 30 мая 2014 года и Положением ЦБ РФ №262-П от 19 августа 2004 года. Так, для открытия расчетного счета ИП потребуются:

  • паспорт гражданина РФ или другой, удостоверяющий личность документ;
  • свидетельство о госрегистрации ИП;
  • документ, подтверждающий постановку на учет в ИФНС (свидетельство выдается по месту регистрации предпринимателя);
  • лицензии, патенты и другие разрешения, необходимые для ведения конкретного вида деятельности (если они обязательны по закону).

Дополнительно предприниматель указывает в карточке список лиц, которые могут распоряжаться деньгами с расчетного счета. Обычно это касается бухгалтера компании. Просто прописать ФИО и должность недостаточно, надо еще подтвердить полномочия лица документально.

ООО в любом банке открыть расчетный счет будет несколько сложнее, чем частному предпринимателю. Связано это с предоставлением большего количества документов, в список которых входят:

  • Устав;
  • свидетельство о госрегистрации юрлица;
  • разрешения или лицензии на ведение деятельности, если таковые требуются по законодательству;
  • свидетельство из ИФНС, подтверждающее постановку ООО на учет в качестве налогоплательщика.

ООО, в большинстве своем, работают с использованием печатей, поэтому в карточке с образцами подписей всех уполномоченных получать деньги лиц должен стоять еще и оттиск печати. Организации также придется предоставить в банк документы, подтверждающие полномочия:

  • лиц, указанных в карточке (приказы, должностные инструкции, доверенности);
  • единого исполнительного органа организации (приказы, назначения, протоколы или решения).

Некоторые банки могут запросить дополнительные документы. В их перечень может входить выписка из реестра, бухгалтерская отчетность за последний год, налоговые декларации и даже справка из ФНС об отсутствии задолженности перед бюджетом.

Как открыть самостоятельно

Индивидуальному предпринимателю или представителю организации нужно обратиться в банк, чтобы открыть расчетный счет. Некоторые учреждения позволяют заполнить и отправить анкету дистанционно. К заявлению обязательно прикладывается весь перечень необходимых документов. Соответствующий список обычно вывешивается на сайте банка или выдается непосредственно в отделении.

При открытии р/с в банке для ИП необходимо присутствие самого предпринимателя или его доверенного лица. Представлять интересы организации может один из владельцев компании, директор, уполномоченное или доверенное лицо.

Во время сдачи бумаг сотрудник организации заводит карточку, где проставляются образцы подписей всех, кто будет иметь доступ к счету, и оттиск печати. Для ИП и ООО обязанность иметь печать отменена, поэтому она может не потребоваться (в случае с юридическим лицом, устав организации должен содержать пункт об отказе использования печати).

На проверку документов банк тратит порядка 1 – 3 дней, после чего клиенту открывают расчетный счет и все его реквизиты. Дополнительно в этот момент могут создаваться учетные записи для всех или некоторых уполномоченных лиц, чтобы осуществлять операции через интернет-банкинг.

Федеральный закон №52-ФЗ от 2 апреля 2014 года обязал банки уведомлять ФНС и другие надзорные ведомства об открытии расчетного счета представителями бизнеса. Сами ИП и ООО были освобождены от этой обязанности. А до мая 2014 года они самостоятельно отправляли уведомление в ФНС по унифицированной форме, утвержденной приказом ФНС №ММ-3-09/11 от 17 января 2008 года.

Где можно зарезервировать расчетный счет онлайн

Онлайн резервирование расчетного счета – относительно новая процедура. Она позволяет получить номер своего р/с раньше, чем будут оформлены все необходимые документы. При заполнении заявки система банка сверяет данные со сведениями ЕГРИП и ЕГРЮЛ. Положительный ответ позволяет уже через 5 – 15 минут получить реквизиты.

Такой счет не является полноценным до момента полного оформления. По нему нельзя совершать расчетные операции, зато можно получать платежи от контрагентов. Это отличная возможность для тех, кому срочно должны перевести деньги.

Оформление заявки на резервирование счета не требует прикрепления документов. Достаточно внести ряд сведений об организации (ФИО заявителя, правовая форма, дата и место регистрации, контактные данные, ОГРН и ИНН). Сегодня такую услугу предлагают многие крупные банки, в том числе:

  • Сбербанк;
  • Тинькофф банк;
  • Точка;
  • Модуль банк;
  • Промсвязьбанк;
  • УБРиР;
  • Альфа-Банк;
  • Совкомбанк;
  • Открытие;
  • ОТП банк.

Все они позволяют зарезервировать расчетный счет абсолютно бесплатно после заполнения анкеты.

Почему банки отказывают в открытии расчетного счета

Поддержка бизнеса – одно из направлений работы государства. Но это не значит, что любому ИП или организации откроют счет в понравившемся банке. Правила работы с представителями серьезно ужесточились после 2006 года вместе с введением инструкции Центробанка относительно порядка открытия расчетного счета. Там же указаны и основания для отказа в обслуживании, которыми может апеллировать банк.

Статья 846 ГК РФ подчеркивает право любого гражданина и представителя бизнеса на открытие счета. Для отказа в таком обслуживании у банка должны быть веские основания, о которых он обязан сообщить клиенту в 30-дневный срок (статья 445 ГК РФ). Финансовые учреждения отказывают ИП и ООО в открытии р/с по следующим причинам:

  1. «Нечистый» юридический адрес. Для регистрации компании некоторые лица покупают так называемый фиктивный «массовый адрес», которым на практике они не пользуются. В итоге оказывается, что по нему зарегистрировано множество юрлиц. Этот факт банки проверяют в обязательном порядке. Поэтому перед подачей регистрационных документов нужно убедиться, что адрес является юридически «чистым».
  2. Несоответствие документов перечню требуемых бумаг. Их может быть недостаточно или часть может быть оформлена неверно. Чаще всего специалисты банка сообщают об этом клиенту и просят донести документы или внести в них соответствующие исправления.
  3. Подача документов в банк неуполномоченными лицами. Открытие расчетного счета требует присутствия собственника бизнеса или его доверенного лица. Никто другой заниматься этим вопросом не может.
  4. Плохая репутация. Она может быть связана с отрицательной кредитной историей, наличием задолженности перед бюджетом. Организация может получить отказ в банке и из-за нахождения в черном списке Росфинмониторинга (такие компании подозреваются в экстремизме или терроризме). Частое открытие расчетных счетов или нежелание оплачивать долги по их обслуживанию – еще две причины отрицательного ответа.
  5. Наличие признаков фирмы-однодневки. Это одна из важнейших причин для отказа. Банки не желают работать с представителями теневого бизнеса. Отнести компанию к фирмам-однодневкам банк может по нескольким основаниям: учредитель выступает в роли главного бухгалтера компании, уставный капитал равен 10 000 рублей, компания зарегистрирована на недействительный паспорт, ФНС ни разу не получала отчетность или она всегда была нулевой.

Смена адреса, увеличение уставного капитала, сбор дополнительных документов, обращение в другой банк – все это может повысить шанс получения положительного ответа. Если же все финансовые организации отказывают в обслуживании, то это повод задуматься о серьезных причинах такого поведения.

Корпоративная банковская карта юридического лица и ИП

Некоторые банки, чтобы удовлетворить потребности клиентов по максимуму и обеспечить им максимальный комфорт, в дополнение к расчетному счету предлагают корпоративные банковские карты. Они привязываются непосредственно к р/с и могут использоваться для:

  • оплаты командировочных расходов;
  • проведения транспортных затрат;
  • оплаты представительских расходов;
  • обналичивания денежных средств;
  • пополнения баланса (например, для сбора выручки наличными непосредственно на корпоративные карты, выдаваемые продавцам).

Часто такие карты предполагают проведение операций за пределами страны в иностранных валютах. Порядок их оформления достаточно прост:

  1. составление списка работников организации, которые в дальнейшем будут пользоваться картой (эти лица должны дать свое согласие на оформление карты в заявлении, а компания – составить на них доверенность);
  2. передача списка специалисту банка или его отсылка через онлайн-банкинг;
  3. заключение договора, в котором отображаются лимиты на снятие и другие особенности обслуживания;
  4. выпуск пластиковой карты (на изготовление корпоративной карты может уходить несколько дней или недель).

Корпоративная карта не может использоваться для выдачи заработной платы работником, собственных нужд сотрудников, не связанных с деятельностью организации. Сам пластик может быть дебетовым или кредитным с установленным лимитом. Количество корпоративных карт ограничивается банком на основе индивидуальной оценки клиента.

Корпоративные банковские карты в бухгалтерском учете не отображаются, но при появлении каких-либо трат о них нужно отчитываться в течение нескольких дней. Для этого можно использовать унифицированную или свободную форму. Дополнительно затраты нужно подтвердить чеками, платежными поручениями или другими документами.

Выбирать, в каком банке получать корпоративную карту, ИП или ООО не придется. Ее открывают в том же финансовом учреждении, где открыт расчетный счет. В рамках РКО карта может выпускаться бесплатно, иметь бесплатное обслуживание. Некоторые банки не взимают комиссию за обналичивание средств или предлагают различные тарифы с фиксированной стоимостью.

Реквизиты расчетного счета: пример, расшифровка

Расшифровка расчетного счета

Все расчетные счета состоят из 20 цифр. У двух счетов не может полностью совпадать номер – каждый р/с уникален в плане набора цифр. Такое длинное число нужно для шифрования информации о самом расчетном счете. Во всех документах оно прописывается без точек и пробелов между цифрами. Для расшифровки же лучше разбивать цифры на 6 групп:

  • 1,2 и 3 цифра позволяют узнать, кто открыл расчетный счет и для чего. Для юридических лиц и ИП используется комбинация 407, поэтому неудивительно, что их р/с начинаются одинаково.
  • 4 и 5 цифра отражают специфику деятельности компании или ИП. Например, для некоммерческих организаций начало расчетного счета будет иметь цифры 40703.
  • 6, 7 и 8 цифры определяют валюту хранения денежных средств. Рублевым счетам соответствует набор цифр 810, в долларах и евро – 840 и 978 соответственно.
  • 9 цифра является проверочной, ее еще называют ключом. Она позволяет системам банка определять правильность всего набранного номера при обработке сведений.
  • 10, 11, 12 и 13 цифры – относят расчетный счет к отделению банка, в котором он был открыт. При отсутствии дополнительных отделений и заключении договора РКО в главном офисе вместо этих цифр указываются нули.
  • Цифры с 14 по 20 – это непосредственно порядковый номер открытого счета в финучреждении. Каждый банк использует свою классификацию, но при учете ограничений Центробанка.

Для проведения расчетов контрагенты указывают не только номер расчетного счета, но и другие реквизиты: наименование банка, его идентификационный код (БИК), корреспондентский счет, название компании, ее КПП и ИНН.

Заключение

Открытие расчетного счета – важное событие в жизни организации или ИП. Прежде чем воспользоваться этой услугой следует подумать о целесообразности и необходимости наличия р/с, сравнить тарифы банков, выбрать конкретное учреждение и правильно составить заявку. Все это позволит проводить операции с контрагентами с максимальным комфортом и выгодой.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

Adblock detector