Как открыть расчетный счет в банке в 2018 году

Выбор банка

Без ведения расчётов через банк представителям современного бизнеса никак не обойтись. Это касается не только юридических лиц, но и индивидуальных предпринимателей. Расчетный счет (РС) позволяет проводить безналичные операции, что является главной причиной его необходимости.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет это уникальный набор цифр, который получает в кредитно-финансовом учреждении любое лицо (юридическое или физическое, ИП). По этим цифрам идентифицируется номер счета, вроде ячейки для хранения средств.

Функции расчетного счета:

  • принимать средства;
  • хранить их;
  • переводить на другие счета.

То есть его главная цель заключается в проведении мгновенных безналичный взаиморасчетов. Особенность расчетного счета в отличие от депозита для хранения и накопления средств заключается в постоянном движении денег на прием и перевод, работе для проведения операций.

Что такое РКО

В сферу деятельности любого банка входит расчетно-кассовое обслуживание (РКО) представителей бизнеса. Это возможность открыть свой расчетный счет и использовать его в процессе коммерческой деятельности. РКО приносит немалую выгоду кредитно-финансовым учреждениям, поэтому среди них высокая конкуренция в борьбе за клиентов.

В базовый пакет услуг РКО входит:

  • исполнение платежных поручений;
  • оповещение о движении средств;
  • предоставление информации об операциях в виде выписок;
  • инкассация;
  • интернет-эквайринг;
  • перерасчет;

Комплекс услуг РКО в разных финансовых учреждениях предлагается свой. Поэтому у клиентов есть масса вариантов, в какой банк лучше обратиться для открытия расчетного счета. Можно изучить предложения популярных банков, и выбрать то обслуживание, которое устроит по нужным критериям. Список самых лучших кредитных учреждений на 2018 год будет приведен ниже.

Зачем нужен счет и обязательно ли его открывать

За обслуживание расчетного счета банк взимает плату, поэтому многие задаются вопросом о его необходимости. Закон гласит о том, что открытие расчетного счета это право лица, а не его обязанность. Это значит, что ООО и ИП вполне могут совершать расчёты старым способом: наличными деньгами через кассу. Однако сумма по одной такой операции не должна превышать 100 тысяч рублей. Этот лимит установлен законом для всех юридических лиц и ИП.

С другой стороны, налоговое законодательство (п.3, ст.45 НК) указывает на то, что налоги юридических лиц считаются уплаченными со дня получения банком платежного поручения от них. Это значит, что они не имеют права платить налоги наличными средствами. Пренебрежение этим правилом часто доводит до суда. Поэтому расчетный счет для ООО следует открыть заранее до наступления срока уплаты налогов.

На предпринимателей это правило не распространяется, они имеют право заплатить в бюджет наличностью. Однако в условиях постепенного перехода к безналичным операциям расчетный счет для ИП превращается в необходимый инструмент. Это не только удобно с точки зрения экономии времени, но позволяет уменьшить количество кассовых документов, тем самым упрощая кассовую дисциплину.

Регистрируя ИП, человек должен знать, что свой личный текущий счёт, пластиковую карту, нельзя использовать в качестве расчетного счета в процессе предпринимательской деятельности. Это незаконно, поэтому банк может отказать в обслуживании операций, а налоговики могут взыскать с принятых средств по счёту 13 % НДФЛ. ИП может завести расчетный счет только по отдельному договору, но ему не запрещено привязать свою личную (корпоративную) банковскую карту к расчётному счёту, чтобы пользоваться деньгами.

Читайте также:  Как открыть расчетный счет в Райффайзенбанке для ИП и ООО в 2018 году - услуги, тарифы и необходимые документы

Как выбрать в каком банке лучше открыть РС

Кредитно-финансовых учреждений, предлагающих РКО, настолько много, что представители бизнеса долго выбирают, где выгоднее открыть расчетный счет. На что больше всего ориентируются клиенты в этом вопросе? У каждого свой критерий выбора:

  • чем меньше комиссия за обслуживание, тем выгоднее;
  • наличие выгодных предложений и акций, например, бесплатное открытие и обслуживание в течение первых месяцев;
  • надёжность банка;
  • стоимость проведения одной операции.

Сейчас уже мало кто обращает внимание на удалённость банка от места своего предприятия, т.к. все операции можно производить через интернет, поэтому не имеет смысла оформлять РКО в офисе ближайшего банка. Тем более, заявку на открытие расчетного счета можно сделать в режиме онлайн на сайте почти любого банка. Поэтому большинство клиентов делают ставку на надёжность кредитно-финансового учреждения, а не на его близость.

Лучшим банком для ИП можно считать тот банк, где предусмотрена самая маленькая комиссия за внесение средств на счет. В процессе предпринимательской деятельности именно эту операцию им приходится делать чаще других. Если существует обратная ситуация, когда с расчетного счета придется чаще снимать наличность, например, для выплаты заработной платы себе или сотрудникам, то лучше ориентироваться на комиссию по этой операции в выборе предложения банка.


Слишком выгодным, на первый взгляд, предложениям доверять не следует, эта уловка служит для количественного привлечения клиентов. Лучше сделать ставку на надёжность, и доверить РКО крупному банку, который присутствует на рынке много лет и имеет хорошие отзывы.

Список наиболее известных и надежных банков

Рейтинг лучших банков для оформления РКО среди пользователей в 2018 году таков:

Сбербанк
Тинькофф
Банк Точка
Райффайзен
– ВТБ 24
– Альфабанк
– Модульбанк
– Уралсиб
– Авангард
– Росселхозбанк
– Промсвязьбанк
– Росбанк
– Убрир
– ОТП банк
– Газпромбанк
– Банк Открытие

Более подробное сравнение тарифов банков смотрите в статье – “Выбор и сравнение тарифов банков для открытия расчетного счета ИП и ООО“.

Документы для открытия

Перечень документов, который потребуют в банке у юридического лица и ИП, будет различаться. Представителю ООО следует захватить с собой:

  • оригиналы и копии документов, образованных при регистрации (свидетельство ОГРН, о постановке на учет в налоговом органе, лист записи ЕГРЮЛ);
  • учредительные документы (устав, решение/протокол, договор об учреждении, на адрес);
  • паспорта учредителей, директора и главбуха, приказ о назначении на должность руководителя;
  • уведомление о кодах статистики (иногда все еще требуют);
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • печать ООО (при наличии).

В банке клиенту нужно будет заполнить бланк заявления, и подписать договор на обслуживание.

Индивидуальному предпринимателю в финансовом учреждении понадобятся:

  • копия своего паспорта;
  • налоговые свидетельства: ИНН и ОГРНИП, лист записи ЕГРИП;
  • уведомление о кодах статистики (иногда все еще требуют);
  • выписка из ЕГРИП;
  • печать ИП (при наличии).

Банковские работники обычно сами заверяют копии документов с оригиналами, поэтому ходить перед этим к нотариусу необязательно.

Оформление РКО

Как открыть

Тем, кто определился с выбором банка, собрал нужные документы, открыть расчетный счет не составит особого труда: нужно только отправиться лично в офис учреждения. Все образцы и бланки, которые нужно будет заполнить, в банке обязательно найдутся, не стоит их самостоятельно где-то искать.

Банки сами передают в фонды и ИФНС сведения о том, кто у них открыл расчетный счет. Подавать уведомление об открытии счета более не требуется. Раньше эта обязанность лежала на самих налогоплательщиках, а за её неисполнение их штрафовали на 5 тысяч рублей.

Подать заявку на РКО можно также и через интернет. Эта услуга называется резервирование банковского счета.

Читайте также:  Расчетный счет для ИП в 2018 году

Как можно зарезервировать счет онлайн

Получить расчетный счет онлайн удобно тем, кому нужно срочно узнать свои реквизиты для приема средств с других счетов. Бывают ситуации, когда счет нужен быстро, а времени на сбор комплекта документов нет. На официальных сайтах банков без труда можно найти услугу онлайн резервирования. Её условия таковы:

  1. Клиент подаёт онлайн-запрос, получает номер своего счета, резервирует его.
  2. После этого ему дается 30 дней на сбор пакета документов и личный визит в банк. Некоторые банки, например, Точка и Тинькофф сами выезжают к клиенту для сбора необходимых документов и подписания договора на РКО. А для ИП и вовсе есть услуга онлайн передачи данных путем переговоров по Skype.
  3. Сразу после резервирования на счет будут зачисляться переведенные средства.
  4. Если клиент не явится с документами в срок, счет аннулируют и возвращают деньги тем, кто их перевел.

После визита в кредитную организацию и сдачи документов счет будет работать без ограничений.

Почему банки могут отказать в открытии РС юридическому лицу

Не всем без разбора обратившимся открывают расчетный счет в банке. Случается, что банкиры отказывает в обслуживании некоторым лицам. Обычно для этого существует веское основание:


  • представлен сомнительный юридический адрес;
  • отсутствие доверенности у заявителя, действующего от лица ООО;
  • наличие нарушений в представленной документации – ошибки, опечатки, исправления;
  • подозрение в содействии террористам;
  • подозрение в отмывании денег, полученных незаконным путем;
  • иные причины, связанные с незаконной деятельностью.

Когда клиенту кажется, что банк отказывается предоставлять РКО необоснованно, всегда можно найти выход из ситуации. Например, существование сомнительного адреса можно подтвердить договорами купли-продажи или аренды.

Корпоративная банковская карта юридического лица

Ещё одним удобным инструментом ведения коммерческой деятельности в процессе безналичных расчетов является корпоративная банковская карта. Её главная функция понятна из названия: она привязана к расчётному счёту учреждения и заменяет операции с наличностью. Вид такой карты может быть как дебетовый, так и кредитный.

Карта дает следующие преимущества:

  • упрощает выдачу сумм под отчёт;
  • облегчает контроль за расходами;
  • средства доступны круглые сутки;
  • расширяет лимит расчётов (более 100 тысяч рублей за операцию);
  • позволяет привязать к счету все карты сотрудников в рамках одного проекта.

Многие банки предлагают представителям бизнеса оформить корпоративную карту в рамках пакета услуг РКО за дополнительные бонусы и скидки.

Реквизиты счета, пример, расшифровка

Номер расчетного счета уникален у каждого лица, но в его цифрах зашифрована важная информация о нем. Каждая группа цифр скрывает сведения о владельце. Всего в реквизитах присутствует 20 цифр, поделённых на группы. Разберём на примере, какие цифры должны стоять в реквизитах счета ООО и ИП:

1-я группа: коммерческие предприятия 420-422, граждане РФ 423;
2-я группа: владелец ООО 40702, российский ИП 02;
3-я группу: рублевый счет 810;
4-я группа: одно контрольное число;
5-я группа: код кредитно-финансового учреждения – 4 цифры;
6-я группа: последние 7 цифр – банковская учётная запись для идентификации счета.

Таким образом, всё больше ООО и ИП с каждым годом пользуется РКО в банках. За небольшую плату в виде комиссионных представители бизнеса получают удобный инструмент для безналичных операций и экономят своё время.



Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий