Ипотека для ИП в 2024 году

Ипотека представляет собой банковский продукт, целью которого является приобретение недвижимого имущества. В отличие от других банковских продуктов, она предусматривает выдачу средств под залог приобретаемого недвижимого имущества. В наше время ипотека для ИП зачастую является единственной возможностью приобретения собственного жилья или нежилого помещения для развития бизнеса.

Число новых индивидуальных предпринимателей увеличивается с каждым годом. Госпрограммы поддержки малого и среднего бизнеса расширяются и совершенствуются, содействуя развитию бизнеса в России. Но, несмотря на это, многим представителям малого бизнеса проблематично приобрести себе недвижимое имущество, поэтому ипотека для ИП – востребованный финансовый продукт среди предпринимателей.

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

Многие предприниматели задаются вопросом: дают ли ипотеку ИП? На самом деле, у многих банков существует программа «ипотека для ИП», но они очень серьезно подходят к проверке ИП и их деятельности. Ведь индивидуальные предприниматели не имеют стабильной заработной платы, они имеют доход, который иногда крайне сложно отследить на той или иной системе налогообложения. Пакет требуемых документов не всегда отображает фактическое положение дел, деятельность может оказаться нерентабельной, а предприниматель – неспособный исправно платить.

Получается, что предпринимателям не так просто воспользоваться ипотечным продуктом, и, несомненно, возникает еще один частый вопрос: «Как взять ипотеку ИП?» Для получения ипотеки предприниматель должен:

• иметь свидетельство о регистрации ИП;
• быть в возрасте от 21 до 60 лет;
• проживать на территории РФ;
• предоставить в банк необходимые документы.

Для получения одобрительного решения от банка, необходимо доказать ему свою платежеспособность и прибыльность бизнеса.

Правила предоставления

Существует определенный перечень правил предоставления ипотеки для ИП, требующих соблюдения для того, чтобы у банка не возникло сомнений по принятию одобрительного решения:

1. Следует обращаться в банки, предоставляющие программы ипотечного кредитования для предпринимателей.
2. Если похожий кредит уже был ранее взят и платился исправно, без задержек – данный факт говорит о добросовестности и платежеспособности клиента. Этим он обеспечил себе положительную кредитную историю, на которую банки всегда обращают внимание.
3. Если ИП использует общую систему налогообложения (ОСНО), то банку будет легче одобрить ипотеку. Данная система налогообложения позволяет выявить все доходы клиента. На упрощенной системе налогообложения (УСН) сделать это можно только при УСН «доходы минус расходы». Для УСН «доходы» отследить чистый доход сложнее, т.к. ИП не отчитывается по расходам, но есть другие способы, которые помогут доказать платежеспособность.
4. Срок деятельности ИП не должен быть маленьким. ИП должно быть зарегистрировано и вести свою деятельность, как минимум год. Это позволит отразить в предъявляемых документах (налоговая декларация) все действия и доходы за год.
5. Обязательное условие получения ипотеки для предпринимателей: стабильный доход, имеющий прозрачные схемы.

Индивидуальный предприниматель должен со всей серьезностью рассмотреть вопрос оформления ипотеки, чтобы убедить банк в платежеспособности и получить от него сумму, необходимую для приобретения жилого или коммерческого помещения.

Условия оформления ипотеки для предпринимателей

Условия ипотечного кредитования у всех банков разные. Следует осознанно подойти к выбору банка, так как ипотека – долгосрочный кредит. К предпринимателям применяют более требовательные условия ипотечного кредитования, чем к физическим лицам. Самое главное отличие: процентная ставка по кредиту для ИП выше, чем для физических лиц. В разных банках процентная ставка по ипотеке колеблется от 15% до 17%. Максимальный срок ипотеки для ИП составляет 10 лет, минимальный первоначальный взнос в некоторых банках – 20%. К тому же, для оформления ипотеки понадобится собрать большой пакет документов. Наличие поручителя может значительно снизить ставку по ипотеке. Условия, способные положительно повлиять на решение банка следующие:

• наличие расчетного счета с регулярным движением средств;
• наличие большого вклада в выбранном банке;
• долгое сотрудничество с выбранным банком, например, в связи с ведением бизнеса.

Трудности получения ипотеки для ИП

В последнее время во многих банках отношение к индивидуальным предпринимателям улучшилось. Банки разрабатывают специальные программы кредитования для ИП, в том числе ипотечное кредитование. Но все же существует ряд факторов, которые помешают взять ипотеку или вовсе лишат предпринимателя этой возможности:

• испорченная кредитная история;
• небольшой срок ведения бизнеса (в большинстве случаев менее одного года);
• система налогообложения: УСН «доходы» или ЕНВД;
• есть проблемы с законодательством, например, отсутствие каких-либо лицензий, разрешений;
• нестабильная деятельность, например, сезонные виды деятельности;
• непостоянный доход;
• проблемы с бухгалтерской отчетностью;
• имеются другие непогашенные кредиты;
• отсутствуют банковские депозиты или какое-либо имущество.

В случае отказа банком, следует выявить причины. Далее необходимо устранить эти причины, если это возможно, и через некоторое время попробовать снова обратиться в банк. Рекомендуется подавать заявку сразу в несколько банков.

Какие банки выдают ипотеку ИП и где лучше взять ипотеку

Как уже было упомянуто выше, не все банки в России предоставляют ипотеку для ИП. Какие-то банки предлагают более выгодные условия, какие-то – менее. На данный момент наиболее востребованы предложения по ипотеке в следующих банках:

Сбербанк

Несомненно, самый популярный банк в России – Сбербанк. Этот банк предлагает очень много различных финансовых продуктов для различных категорий граждан и для представителей малого и среднего бизнеса.

Условия и предложения Сбербанка:

• возраст предпринимателя от 23 до 60 лет;
• невысокая процентная ставка – 15,5%;
• максимальный срок ипотеки – 10 лет;
• максимальная сумма ипотечного кредита – 10 млн.руб.;
• быстрое рассмотрение заявки;
• ипотека не только под коммерческие помещения, но и под жилые, а также на земельные участки, на которых данные объекты расположены;
• небольшой пакет документов;
• отсутствие комиссий за выдачу ипотечного кредита;
• минимальный процент первоначального взноса – 15% от стоимости недвижимости;
• ипотечный кредит только для объектов недвижимости, сданных в эксплуатацию.

Сбербанк предлагает очень выгодные условия для предпринимателей.

ВТБ24

Банк за годы существования зарекомендовал себя с положительной стороны. Он предлагает различные выгодные финансовые продукты и лояльные программы для предпринимателей. Например, сейчас банк ВТБ24 предлагает взять ипотеку на коммерческую недвижимость на следующих условиях:

• минимальный процент первоначального взноса – 15%;
• минимальная сумма кредита – 4 млн.руб.;
• срок кредитования – до 10 лет;
• предоставление полугодовой отсрочки по уплате основного долга.

Несколько лет назад данный банк предоставлял ипотеку для ИП на жилые помещения. На данный момент у него нет предложений по ипотечному кредитованию жилой недвижимости для предпринимателей.

РоссельхозБанк

Данный банк очень осторожно относится к вопросам кредитования представителей малого и среднего бизнеса. Сейчас он предлагает ипотеку на приобретение коммерческой недвижимости для ИП.

Преимущества и условия данного банка:

• небольшой пакет документов;
• максимальный срок по ипотеке – 8 лет;
• сумма кредитования – до 200 млн.руб.;
• предоставление годовой отсрочки по уплате основного долга;
• минимальный процент первоначального взноса – 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;

Предложения по ипотеке для ИП данного банка распространяются только на коммерческую недвижимость.

Альфа-Банк

Данный банк входит в топ-10 банков по качеству обслуживания и предложению выгодных продуктов. Условия и предложения банка:

• возраст предпринимателя от 20 до 64 лет на дату полного погашения;
• какое гражданство у клиента данному банку неважно;
• поручителями могут быть 3 человека;
• минимальный процент первоначального взноса – 15% от стоимости недвижимости;
• при наличии расчетного счета в Альфа-Банке, действуют более лояльные условия.

Итак, можно сделать вывод, что более выгодные условия предлагают Сбербанк и Альфа-Банк. К тому же, остальные рассмотренные банки не предоставляют возможности оформления ипотеки под жилую недвижимость.

Необходимые документы

1. Заявление. Чаще всего банки сами занимаются заполнением заявления и отдают его клиенту для ознакомления и подписи.
2. Паспорт гражданина РФ. Без этого документа нельзя оформить ни один договор.
3. Налоговая декларация. Для предпринимателей, работающих на ОСНО – декларация за два года, на иных режимах – за один.
4. Свидетельство о регистрации ИП (оригинал).
5. Если ведутся какие-либо виды деятельности, предусматривающие наличие лицензии, то данные лицензии необходимо предоставить банку.

Порядок оформления

1. Выбор банка. Необходимо найти подходящий банк. Подойти к выбору банка следует осознанно, так как ипотечное кредитование – это долгосрочное обязательство, а условия у каждого банка свои. При выборе банка рекомендуется обращать внимание на его рейтинг, условия предоставления ипотеки и отзывы других клиентов.
2. Некоторые банки предоставляют своим клиентам несколько продуктов на выбор. Необходимо выбирать, опираясь на величину первоначального взноса, срок ипотеки.
3. Подача документов. На этом этапе подается заявление и необходимые документы.
4. Рассмотрение документов. На данном этапе банк проверяет предоставленные документы и принимает решение. Заявителям могут осуществляться звонки службой безопасности банка для уточнения каких-либо деталей. Данный этап может длиться 1 месяц.
5. Оповещение клиента о принятом решении. При положительном решении можно будет приступать к поиску недвижимости. Но, зачастую предприниматели, обращаясь в банк с заявлением и подачей документов, уже имеют все сведения о приобретаемой недвижимости.
6. Заключение с продавцом договора купли-продажи. На этом этапе необходимо узнать у продавца реквизиты его расчетного счета, так как расчет будет производиться безналичным путем. Также на данном этапе могут понадобиться следующие документы:

• выписка из ЕГРН об объекте недвижимости;
• техпаспорт недвижимости;
• справка, которая подтверждает, что нет задолженности по коммунальным платежам;
• уставные документы продавца (если продавец является юридическим лицом).

6. Подписание договора ипотеки и внесение первоначального взноса в банк.
7. Регистрация права собственности. После получения продавцом денежных средств, покупатель может приступать к оформлению права собственности.

Обращение в Росреестр для регистрации договора ипотеки

Обеим сторонам (займодателю и заемщику) требуется обратиться в Росреестр, чтобы зарегистрировать договор ипотеки. Этого требует законодательство РФ. Для обращения в Росреестр необходимо подготовить следующие документы:

• договор ипотеки;
• квитанция об оплате госпошлины;
• заявление о принятии на учет данного договора, подписанный обеими сторонами;
• копия закладной, если таковая оформлялась.

Итак, ипотека поможет ИП в решении вопроса, связанного с недвижимостью. Ежемесячная сумма, необходимая для платежа по ипотеке несущественно отличается от ежемесячного платежа за аренду жилья. Поэтому гораздо выгоднее платить за свое жилье, чем отдавать каждый месяц денежные средства чужому человеку. Это распространяется и на коммерческую недвижимость, приобретенную для ведения и развития бизнеса.